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2024-11-21
金鹏
2024年11月8日，十四届全国人大常委会第十二次会议表决通过了新修订的《中华人民共和国反洗钱法》（下称“新《反洗钱法》”），该法自2025年1月1日起施行。本轮《反洗钱法》的修订，系该法自2006年颁布后的首次大修，修订历经全国人大常委会三次审议。其中，修订草案一审稿于2024年4月24日提请审议，二审稿于2024年9月10日提请审议，三审稿于2024年11月4日提请审议，于2024年11月8日决议通过。
新《反洗钱法》共有7章65个条文，在2006年《反洗钱法》基础上，新增条文29条，修订条文36条，删除条文1条。此外，2006年《反洗钱法》亦有部分条文经拆分和修订后并入新《反洗钱法》中。本次法律修订，存在国内和国际两方面的背景。
国内背景包括，一是贯彻党和国家关于金融监管领域的路线方针政策、决策部署。“党的二十大报告指出，要加强和完善现代金融监管，守住不发生系统性风险的底线，强化经济、金融等安全保障体系建设。习近平总书记强调，要及时推进金融重点领域和新兴领域立法，抓紧修订反洗钱法等法律，使所有资金流动都置于金融监管机构的监督视野之内。李强总理要求积极推进金融法律法规立改废释，对此作出具体部署。健全反洗钱监管制度是完善现代金融监管体系的重要内容，是推动金融高质量发展的重要方面。”[1]二是践行总体国家安全观。随着洗钱活动发展，其危害性已发生裂变，并升级为非传统安全领域的突出问题，发展出与危害国家安全相联系的新型关系。反洗钱法的修订，系从顶层制度设计的角度贯彻总体国家安全观之重要环节。[2]三是应对反洗钱实践中暴露的问题。随着近年来洗钱手法的不断升级以及反洗钱工作要求的不断提高，亟需修订法律，以适应反洗钱工作需求。[3]
国际背景包括，一是积极应对国际反洗钱组织的评估。在2018年开展的第四轮互评估中，金融行动特别工作组（FATF）指出我国在特定非金融机构反洗钱、受益所有人等方面的法律制度有待完善。此外，FATF第五轮互评估即将在2025年开展，为积极应对新一轮互评估，亦有完善《反洗钱法》的迫切需求。二是深化反洗钱国际治理与合作，完善涉外领域立法。[4]反洗钱工作的开展，在维护国家主权尊严与国家安全的基础上，离不开国际合作。关于对等原则、协商一致原则在国际反洗钱合作中的适用，以及《反洗钱法》的域外适用效力，2006年《反洗钱法》并未进行规定。为进一步深化反洗钱国际治理与合作，新《反洗钱法》对上述制度做出了明确规定。此外，反洗钱国际治理与合作，必然涉及数据的跨境传输。在我国数据安全管理、个人信息保护领域的立法工作完成后，《反洗钱法》之修订，回应了该法与《数据安全法》《个人信息保护法》，以及数据跨境传输相关规定的衔接适用问题。
央行行长潘功胜指出，本次《反洗钱法》修订遵循以下总体思路：“一是坚持正确政治方向，规定反洗钱工作应当贯彻落实党和国家路线方针政策、决策部署，完善监督管理体制机制，健全风险预防体系。二是坚持问题导向，加强反洗钱监督管理，按照“风险为本”原则合理确定相关各方义务，同时避免过多增加社会成本。三是坚持总体国家安全观，统筹发展和安全，完善反洗钱有关制度，维护国家利益以及我国公民、法人的合法权益。”[5]上述三点思路，在新《反洗钱法》条文修订中的体现如下表所示：
在前述国内背景与国际背景下，《反洗钱法》完成了本轮大修。此次修订，将深刻影响反洗钱工作的开展。第一，新《反洗钱法》完善和健全了反洗钱监督制度与机制，为包括金融机构在内的反洗钱义务主体提供了更加明确的法律指引。第二，新《反洗钱法》强化并细化了反洗钱法律责任，对金融机构履行反洗钱义务提出了更高要求。第三，新《反洗钱法》将三类特定非金融机构明确纳入反洗钱监管对象中，同时利用兜底条款将“其他需要履行反洗钱义务的机构”纳入监管范围内，对律所、会计师事务所、房产中介、贵金属、宝石现货交易商的业务开展提出了新的合规要求。
关于《反洗钱法》的修订，以及新《反洗钱法》条文的深入解读，我们将在融孚法律资讯中持续与大家分享。
作者| 金鹏
